علّموا أولادكم فن التعامل مع المال
خمسة وعشرون طريقة تساعد بها أطفالك على ادخار أموالهم
يحكي روبرت كايوساكي في كتابه الأب الغني والأب الفقير كيف عاش أبوه الأستاذ الجامعي حياة من الكدح الوظيفي لسنوات طويلة ومع ذلك ظل طيلة عمره على حد الكفاف، وعندما سأله روبرت عن كيفية الوصول للثراء أو الحصول على المال كان رده الوحيد هو الاجتهاد في الدراسة والحصول على وظيفة جيدة. لذلك توجه إلى والد صديقه، رائد الأعمال الغني، والذي اشترط عليه أن يعمل عنده بدون مقابل مالي حتى يعلمه أول درس من دروس الثراء.
على صعيد شخصي، كنت محظوظا بأبوين علماني كل شيء ولله الحمد، وأنفقا الوقت والمال للتأكد من حصولي على أعلى الشهادات الممكنة، لكنها أبدا لم يُعلماني أي شيء متعلق بالمال ولا التعامل مع أو ادخاره واستثماره. وكان علي أن أتعلم هذا العلم بالطريقة الصعبة، وهي التجربة والخطأ.
وحتى لا يضطر أولادك أن يمروا بنفس التجربة التي مررت أنا بها سأحاول في خلال هذا المقال أن أشرح لك بعض الطرق المجربة لتساعد آولادك على فهم كيفية عمل المال.
25 طريقة تساعد بها أطفالك على ادخار أموالهم
يمكنك أن تبدأ بأكثر الأمور بساطة وتكرار في كل بيت، وهو الأعمال المنزلية اليومية المتكررة. عن طريق إشراكهم في أداء بعض الواجبات المنزلية في مقابل مالي يحصلون عليه عند أداء الوظيفة المطلوبة منهم.
هل تعلم أن الأطفال الذين تتراوح أعمارهم ما بين 4 و14 عامًا قد يحصلون على عائد أسبوعي يصل إلى حوالي 9.35 دولارًا؟! (والذي يؤدي بدوره إلى ما يقرب من 486 دولارًا سنويًا). بالتأكيد سيكون ذلك العائد حقيقيًا إذا اعتبرته مقابل اشتغالهم في الأعمال المنزلية اليومية مثل ترتيب غرف نومهم أو المساعدة في غسيل ملابس الأسرة ككل.
هل أخبرك بما هو أفضل من ذلك؟
وهو أنك إذا ساعدت أطفالك في توفير ما يقرب من نصف عائدهم الأسبوعي المعتاد، مع العلم أنهم لا يتحملون نفس التزاماتكم المالية، فالأمر مشجع للتجربة أليس كذلك!
تلك العادة تضمن لك اعتيادهم على توفير المال بشكل مستقل وآمن خاصة في حالة الطوارئ، بل أنها -وبشكل أكثر تحديدًا- تشجعهم على الانضباط والتخطيط لتحقيق أهدافهم، وهذا بكل تأكيد قد يحمي من حدوث أزمة مالية محتملة فيما بعد.
ولهذا السبب، إذا كنت/تِ أبًا/أمًا فيمكنك مساعدة أطفالك على أخذ خطوة إضافية في طريقهم نحو الادخار باستخدام الـ 25 طريقة التالية:
ابدأ بوضع القواعد عاجلًا غير آجل.
حدّثهم عن المال.
كن لهم نموذجًا يُحتذى به ماليًا.
قدّم لهم صندوقًا للتوفير "حصّالة".
نمِّ مهاراتهم في الادخار.
وضّح لهم بشكل فعّال أن الأشياء تكلّف المال.
دوّن معهم أهداف الادخار.
اروِ لهم قصصًا ملهمة.
اعطهم أموالًا غير حقيقية.
أنشئ جدولًا زمنيًا.
أشعل جو المنافسة لكسب المزيد من المال.
العب معهم.
كن عادلًا، وتأكد من حصول أطفالك على عائد مناسب مقابل قيامهم بالأعمال المنزلية المناسبة لأعمارهم.
حِد من اندفاعهم تجاه عمليات الشراء.
أعطهم أقل قدر ممكن قد يشبع رغبتهم تجاه المال.
استفد ببطاقات الإنفاق المناسبة لأعمارهم، ولا تنس إرفاقها بتطبيقات مراقبة من قِبل الوالدين.
شدد على أهمية العطاء.
أشركهم معك في المعاملات المالية.
هل أنفق طفلك كل ماله، وما زال في حاجة للمزيد؟! اغتنم تلك اللحظة القابلة لتعّلم شيء جديد.
اصطحبهم معك أثناء زيارتك للبنك.
فرض ضريبة للوالدين.
دع أطفالك يرتكبون الأخطاء.
لا تعطِ أطفالك خط ائتمان مفتوح.
ابدأ معهم خطة الدراسة الجامعية.
الأسئلة المتكررة باستمرار.
(1) ابدأ بوضع القواعد عاجلًا غير آجل.
في عام 2001، أنشأ Sam X Renick شخصية كرتونية أطلق عليها "الأرنوب سامي" لاستخدامها في محو الأمية المالية للأطفال. فمنذ ذلك الحين، وهو يعزز من معرفة الأطفال بالمسائل المالية من خلال سرد قصص "الأرنوب سامي". فقد كان مبدأه أنه كلما بدأت مبكرًا في تعليم أطفالك الشؤون المالية، فإن هذا أفضل. ويقول كذلك أن العادات والمواقف المالية تتشكل عند الأطفال في سن السابعة، لذلك وجب أن تبدأ الدروس قبل ذلك السن قدر المستطاع.
قدّم لأطفالك العملات المعدنية والنقود، عندما يصبحون قادرين بما يكفي على التعرف بأن العملات ليست للأكل.
وضّح لهم أهمية توفير المال وادخاره، وصِف لهم كيفية استثماره بطريقة يفهمونها، مثل كيف أنك تستخدم مالك بشكل فعال، أو أنه يؤتي ثماره عند توظيفه بشكل ما.
والأهم من إخبارهم عن كيفية استثمار المال، دعهم يرون ذلك من خلال إظهار طريقة استخدامك للنقود.
أخبر أطفالك بصورة دائمة أنك تستخدم المال لشراء احتياجاتك، بغض النظر عن البطاقة المستخدمة (خصم أو ائتمان).
هنا أشار تشيس بيكهام (مدير مركز سان دييغو لمحو الأمية المالية) بكونه مستخدمًا هذه الاستراتيجية مع ولديه عندما كانا صغيرين. حيث كان يُظهِر لأطفاله إيصالات الدفع في كل رحلة للتسوق قاموا بها معًا. وأضاف "من خلال قيامي بذلك مرارًا وتكرارًا، قد أصبح الأمر عادة بالنسبة لهم. ومع تقدمهم في السن بدأوا في فهم ذلك". بهذه الطريقة استطعت أن أخبرهم عن المال!
وقد سمحت هذه الاستراتيجية -إيصالات الدفع- لـ ابن بيكهام بفهم كيفية استثمار المال في سن الرابعة، بينما كان الأمر أكثر صعوبة لابنته. ولكن لا تفقد حماسك، سيحين الوقت لتنير الفكرة في عقولهم، وهذا ما فعلته بالضبط.
(2) حدّث أطفالك عن المال.
هل تعلم أن خلال عام 2021 فقط، كان العديد من الآباء يترددون في الحديث مع أطفالهم عن المسائل المالية، والتي تصل نسبتهم إلى 41%، غير أنهم أعربوا أيضًا عن إحساسهم بالحرج الشديد عند مناقشة الأمور المتعلقة بالمال.
لذلك؛ إذا كنت تبحث عن طريقة تعلّم بها أطفالك كيفية توفير المال وادخاره، فإنك بالتأكيد ستكون مسؤولًا عن استمرارية الحوار عن المال.
حدد موعدًا أسبوعيًا تتحدثون فيه أو اجعله جزءًا من روتينك اليومي، فهذا هو المفتاح الأوليّ لتحقيق هدفك!
(3) كن لهم نموذجًا يُحتذى به ماليًا.
كما أي عادة تود تعليمها لأطفالك، ابدأ أنت ودعهم يرونك تمارسها بنفسك. هذه هي الطريقة الأكثر فاعلية لتعليمهم توفير المال وادخاره، فعلى سبيل المثال؛
ضع أموالًا في صندوق التوفير الخاص بك أمامهم بشكل متكرر.
أثناء رحلتكم للتسوّق؛ علّمهم كيفية التمييز بين الأسعار المختلفة، وعزز قدرتهم على التفريق بين العناصر الأكثر فائدة من غيرها.
أكّد لهم أنك توفر جزءًا من راتبك الشهري كوسيلة لتأمين مستقبلك المالي.
(4) قدّم لأطفالك صندوقًا للتوفير "حصّالة".
أهدِ أطفالك صندوقًا للادخار أو حصّالة، فمن خلاله يمكنك التأكيد على أهمية الادخار، بل أنه قد يسهّل عليهم البدء في توفير المال.
حفّزهم على امتلائه حتى النهاية.
أخبرهم أنه لم يُصمم للعملات المعدنية فقط، شجعهم على وضع أكبر عدد ممكن من النقود الورقية.
والأهم من ذلك، أنك تعمل على ترسيخ فكرة أن هذا المال تم ادخاره للمستقبل، ويؤدي ذلك التراكم حتمًا للثراء المالي.
(5) نمِّ مهاراتهم في الادخار.
كما هو معلوم لديك، بأن عمل ميزانية يساعد بشكل فعّال في خلق استقرار مالي نتيجة لتتبع النفقات واتباع خطة ما، إلا أن تعليم أطفالك كيفية وضع الميزانية هو مهارة حياتية يحتاجون إلى تطويرها عاجلاً وليس آجلاً.
استخدم الحصّآلة لتعلّمهم المفاهيم الأساسية الخاصة بالميزانية كالإنفاق، والادخار، والعطاء، والمشاركة.
بعد الانتهاء من الأعمال المنزلية وتوزيع العائد عليهم، ناقش معهم أهمية ما يلي؛
توفير وادخار المال يعمل على مضاعفته للاستخدام اللاحق مستقبلًا.
وضع خطة يمكن من خلالها إنفاق المال المتاح حاليًا معهم.
كيفية الاهتمام بمن تقدّرهم العائلة ومشاركتهم جزءًا من المال المدخر.
(6) وضّح لهم بشكل فعّال أن الأشياء تكلّف المال.
كل ما عليك فعله أنك ستخبر ابنك أو بنتك أن لعبتهم المفضّلة التي كانوا يحدّقون بها تتكلّف مبلغًا وليكن 10 دولارات. وهذه طريقة أخرى تجعلهم بها يقومون بسحب المبلغ من حصّالتهم ودفعه للمتجر واستلام اللعبة.
قد تشعر بأن هذا العمل بسيطًا، ولكن له تأثير أكبر من مجرد الحديث.
(7) دوّن مع أطفالك أهداف الادخار.
وفقًا لما أكّده أستاذ علم النفس "جيل ماثيوز - Gail Matthews"، فإن كتابة الأهداف بشكل منتظم تجعلها أكثر عرضة للتحقيق بنسبة 42%. نعم، يمكن أن ينطبق هذا على الأطفال أيضًا!
سجّل معهم هدفًا يتعلق بادخار المال، وستلاحظ كمَّ تحمسهم لإكمال الأمر، ويمكنك مساعدتهم كذلك لجعل هدفهم حقيقة.
على سبيل المثال؛ لنفترض أنهم يريدون شراء مجموعة ألعاب تتكلف 60 دولارًا. فأول ما عليك فعله هو مساعدتهم في تحديد المدة التي يمكنهم خلالها الوصول إلى هذا الهدف (هذا مع افتراض أنهم يحصلون على 10 دولارات في الأسبوع مقابل واجباتهم المنزلية).
وضّح لهم أن المدخرات نوعان، وساعدهم في فهم نوعيها. النوع الأول وهو التوفير ويمكن من خلاله الحصول على مستلزمات نود شراءها (لعبة أو حذاء ..). والنوع الآخر هي مدخرات الطوارئ والتي لا نستخدمها أبدًا إلا في حالات الطوارئ أو إنشاء استثمار معين.
(8) اروِ لهم قصصًا ملهمة.
كتبت كيري فلاتلي Kerry Flatley، في كتابها Self-Building Kids: «اكتشفت أن قصص الأطفال يمكن أن يضاف إليها طابع تعليمي يلهم الأطفال ويشجعهم على الادخار، هذا بجانب كتابة وتسجيل الأهداف».
وأضافت أيضًا: «لقد شاركت أطفالي بعض القصص الملهمة في الأوقات التي اضطررت فيها إلى الادخار لسيارتي الأولى -على سبيل المثال- ومنها استطعت أن أقدم لهم رؤية ثاقبة حول كيفية توفير المال والادخار في عالم الراشدين، حيث المشتريات أكبر وكذلك أكثر أهمية».
وأشارت كذلك لأنها قرأت مع أطفالها كتبًا أخرى تتحدث عن كيفية الالتزام بالأهداف الادخارية المحددة، أو متى يتوقفون عن ذلك.
ورشحت هذه الكتب الثلاثة للقراءة:
“Rock, Brock, and the Savings Shock”.
“Alexander, Who Used to Be Rich Last Sunday”.
“Bunny Money”.
(9) اعطِ أطفالك أموالًا غير حقيقية.
من المحتمل أن تبدو لك هذه الاستراتيجية أنها ضعيفة التأثير، إلا أنها تعد فعّآلة، لأنك تستطيع من خلالها تعليمهم كيفية توفير المال وادخاره دون تضمين أي أموال حقيقية. هي في الأساس مجموعة من الخطوات المتتابعة لتدريبهم كمستخدمين مستقبليين، سواء كانوا تجار أو مصارف بنكية (هل تتذكر لعبة بنك الحظ في الماضي، الأمر مشابه لها إلى حد كبير).
لترسيخ هذه العادة
خصص قيمًا مالية مقبولة للأعمال المنزلية المختلفة، مثل ترتيب أسرَّتهم أو التنظيف بعد الوجبات.
نفذها أيضًا عند تجمعكم حول فيلم الليلة، أو حين يرغبون في تناول الفشار أثناء مشاهدته مثلًا.
(10) أنشئ جدولًا زمنيًا.
يواجه الأطفال عادةً صعوبة في استيعاب المفاهيم المتعلقة بالوقت والمال. وقد اتضح فعليًا أن الدروس المالية (لمدة ساعة) تفقد تأثيرها بعد خمسة أشهر. وبناءً على هذا، تستدعي الحاجة إلى تنفيذ نهج مستمر في السن المناسبة لهم حتى يترسخ الهدف في أذهانهم.
فمثلًا؛ إذا كان عائد طفلك الأسبوعي 5 دولارات، وهدفه توفير 50 دولارًا. فإذا وفروا مبالغهم المالية بنسبة 100%، فإن هذا المبلغ سيصبح حقيقيًا في فترة تقارب الثلاثة أشهر تقريبًا.
ولتستطيع تطبيق هذا التصور، نفّذ هذا المخطط!
استخدم قطاع طويل من الورق، وضعه أمامهم على الحائط.
ضع علامة البدء، وعلى أحد جانبي الورقة اكتب 0، وعلى الجانب الآخر اكتب 50، وكذلك علامات للنسب التالية (25%، 50%، 75%) من هدف الادخار.
إذا قاموا بتوفير مبلغ ما، ارسم خطًا يمثل المبلغ الذي وفروه.
ضع نقاطًا للتفتيش مقسمة خلال فترة التوفير، امنحهم مكافآت صغيرة تشجعهم على الاستمرار حتى النهاية.
يساعدهم هذا العرض المرئي في متابعة نمو أموالهم وتقييم مدى تقدّم أهدافهم الادخارية.
(11) أشعل جو المنافسة لكسب المزيد من المال.
ما رأيك في أن تشعل جو المنافسة في نفس أطفالك، إذا كان لديك أكثر من طفل فيمكنك أن تجعل الأمر أكثر متعة إذا أقمت مسابقة بينهم، والفائزون منهم يمكنهم جني بعض الجوائز المالية.
وقد أوضح لامار برابهام Lamar Brabham الرئيس التنفيذي لوكالة Noel Taylor أن هذا النوع من المسابقات ينجح في تقديم الدعم الذي يحتاجه أطفالك، لأنه يخاطب الطبيعة التنافسية للأطفال (على سبيل المثال؛ من يدخر أكثر يحصل على مكافأة أكبر). ولكي تحافظ على الروح الرياضية بينهم في حالة أحدهم، اجعلها سلسلة مسابقات لتزداد فرص فوزهم في كل مرة.
تخيل كيف يرونها عند سماعهم لكلمات مثل مملة، مربكة، معقدة ومخيفة، هذا كل ما يسمعونه عندما يصف شخص ما الأمور المالية. لكن بذلك ستجعل أطفالك لا يهابون المسائل المالية، بل أنك ستجعلها تجربة ممتعة كذلك، في حين أن العديد من البالغين يواجهون صعوبة في التعامل معها.
(12) العب مع أطفالك.
وما المانع في أن تتشارك مع أفراد عائلتك الألعاب؟! وإذا أردت أن يصبح الأمر مثاليًا اختر أيًا من هذه الألعاب التي يمكنك من خلالها تعليمهم الأساسيات المالية، مثل:
Game of Life.
Pay Day.
Monopoly.
ولتعلم التقنيات الإدارية للمال أضف بعض الألعاب الأخرى، مثل:
Cash Flow 101.
(13) كن عادلًا، وتأكد من حصول أطفالك على عائد مناسب مقابل قيامهم بالأعمال المنزلية المناسبة لأعمارهم.
عندما تمنح أطفالك مالًا، تأكد من توزيعه بشكل عادل يتناسب مع أعمارهم، مع زيادته لهم كل فترة (ربع سنوية أو سنوية). وإذا كنت تكلّفهم بمهام منزلية متساوية فاجعل العائد متماثل بلا تفريق بينهم.
فوفقًا لـ BusyKid (تطبيق يتتبع الحالة المالية للأطفال) يتضح أن التمييز بين الجنسين في العائد المالي قد وصل للأطفال أيضًا، حيث تتلقى الفتيات عائدًا أسبوعيًا أقل من نصف الممنوح للأولاد.
نتوقف في هذه المقالة عن هذا الحد ونكمل الشرح في المقالة القادمة بإذن الله.
أكمل قراءة المقال الثانية: علموا أولادكم فن التعامل مع الأولاد - 2
لا تنس الاشتراك في النشرة البريدية لتصلك إشعارات مع كل مقال جديد يساعدك في الوصول إلى الحرية المالية.